什么软件可以借20万不看征信？说句难听的，别做梦了

昨天凌晨两点，我接到一个电话，对方上来就问：什么软件可以借20万不看征信？我当时就乐了，这哥们儿估计是被网贷逼急了病急乱投医。我干这行12年，经手的单子没有一万也有八千，这种问题我听得耳朵都起茧子了。说实话，市面上根本不存在这种"神仙软件"，你要是非要找，最后的结果大概率是被骗子把兜里最后那点钱也掏空。

为什么说完全不看征信的借款软件不存在？

讲真，这事儿我得跟你说透。银行也好，小贷公司也罢，哪怕是民间的借贷机构，人家放款的目的是什么？是赚钱，不是做慈善。如果不看征信，意味着不知道你以前有没有赖过账，不知道你欠了多少钱，不知道你是不是那种借了钱就消失的人。换位思考一下，你会把钱借给一个完全陌生、连信用记录都不让你看的人吗？

说白了，那些号称"不看征信"的软件，就两种情况：要么是骗子，要么是利息高到你卖肾都还不上。去年有个客户叫小张，征信烂得跟筛子似的，到处找这种"不看征信"的口子。结果呢？在某APP上借了5万，实际到手3万5，七天后要还6万。这叫借款吗？这叫找死。

不看征信借20万的软件，到底有没有替代方案？

我知道你看到这儿肯定不服气，心想：那网上那些广告都是假的？都是假的。但有一点是真的——有些渠道，对征信的要求确实没那么死。我给你说几个我实际操作过的路子，但丑话说前头，都有代价。

第一种是抵押贷。你有房、有车、有保单，这些东西能证明你有还款能力，征信差点人家也敢放。去年11月有个做建材的老板找我，征信上有连续3个月的逾期，银行早就把他拉黑了。但他名下有辆开了三年的奥迪，最后通过典当行做了车辆抵押，拿了15万出来周转。利息是高了点，月息1分5，但人家确实拿到钱了，生意也缓过来了。

第二种是担保贷。你自己征信不行，找个征信好的给你担保。但这年头，谁敢轻易给人担保？我见过太多因为担保闹得亲戚反目、朋友绝交的。除非你爸妈愿意给你担保，否则基本没戏。

第三种是某些消费金融公司的产品。这类公司征信查得没银行那么严，但也不是完全不看。他们会综合评估你的工作、收入、社保这些。如果你有稳定的工作和社保公积金，哪怕征信有点瑕疵，也有机会批个几万到十几万。但20万这个数，说实话，悬。

那些号称"不看征信"的软件，坑在哪？

这事儿我得好好说道说道，省得你还要往坑里跳。我总结了一下，市面上那些打着"不看征信"旗号的，主要有这么几种坑法：

• 砍头息：借10万，到手7万，但合同上写的还是10万，利息按10万算。
• 套路贷：签一堆你根本看不懂的合同，最后欠款越滚越多，房子都被人家弄走了。
• 信息倒卖：你的身份证、银行卡、通讯录全被人家拿去卖了，以后骚扰电话不断。
• 纯诈骗：让你先交"保证金"、"手续费"、"解冻费"，交完钱对方就消失了。

前年有个大姐，在网上找了个"不看征信秒下款"的APP，对方说要先交2000块保证金。大姐交了，对方又说银行卡号填错了，要交5000块解冻费。大姐又交了，然后对方说她涉嫌诈骗，要交1万块证明清白。到这个时候大姐才反应过来被骗了，前前后后搭进去1万7，一分钱没借到。

怎么判断一个借款渠道靠不靠谱？

我教你一个最简单的办法：看它要不要你提前交钱。正规机构，不管是银行还是持牌的消费金融公司，放款之前绝对不会收你一分钱。凡是让你先交钱的，不用想了，直接拉黑报警。

还有一个办法，看利息。年化利率超过24%的，你就得掂量掂量了；超过36%的，直接是高利贷，法律都不保护。那些"不看征信"的口子，年化利率动不动就几百%，借了就是给自己挖坑。

征信不好，想借20万，正确的姿势是什么？

别傻了，与其到处找什么软件可以借20万不看征信，不如老老实实把征信养一养。征信上的逾期记录，5年之后就会自动消除。你现在急用钱，可以先通过抵押或者担保的方式解决一部分，剩下的慢慢想办法。

我有个客户，前年征信上一堆逾期，到处碰壁。后来我让他先把小额的欠款还清，然后办了一张信用卡，每个月按时还款，养了不到两年，现在征信好多了，上个月刚从银行贷了30万买房。这事儿没有捷径，急也没用。

还有一点，别频繁申请网贷。你每申请一次，征信上就多一条查询记录，查询记录太多，银行会觉得你特别缺钱，更不敢借给你。我见过有人一个月申请了二十几家网贷，征信报告打印出来厚厚一沓，这种客户，正规机构见了都绕道走。

关于征信修复的那些事儿

网上有不少号称能"修复征信"的公司，我直接告诉你：都是扯淡。征信是中国人民银行管的，除非是银行系统出错导致的逾期，否则谁也没权限改。那些收你几千上万块说能帮你洗白征信的，百分之百是骗子。正确的做法是：还清欠款，保持良好的信用习惯，等时间冲刷一切。

对了，还有个事儿得提醒你。如果你征信上的逾期是因为特殊原因，比如疫情期间失业、生病住院这种，可以向银行申请"异议处理"。我去年帮一个客户操作过，他因为疫情隔离导致信用卡逾期，后来提交了相关证明，银行帮他撤销了逾期记录。但这只适用于特殊情况，不是谁都能办的。

最后给你一句实在话

干了这么多年，我见过太多因为乱借钱把日子过垮的人。征信不好，说明你之前的信用行为有问题，这是一个信号，提醒你得好好规划财务了。与其绞尽脑汁找什么"不看征信"的偏门，不如想想怎么增加收入、减少开支，把债务一点点还清。

真有急用，先找亲戚朋友周转一下，把面子放一边。实在不行，把能卖的东西卖了。别为了借那20万，最后搭进去更多。

你要是实在想了解自己能从正规渠道贷多少钱，带上征信报告，找个靠谱的中介当面聊聊，别在网上瞎搜了。网上的信息，十个有九个是坑。

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