不看征信易通过的贷款有哪些？我踩过的坑你别再踩了

说真的，三年前我根本不敢想象自己会去研究这些东西。那会儿做生意赔了底掉，急着周转，征信早就花得不成样子，银行大门朝哪开我都摸不着。我就像个无头苍蝇一样到处搜不看征信易通过的贷款有哪些，结果呢？被坑了好几千块钱的"包装费"，最后连个水花都没见着。今天我就把自己这几年摸爬滚打换来的经验掏心窝子讲出来，希望能给急着用钱的朋友提个醒。

先泼盆冷水：真正"不看征信"的都在哪？

很多人以为"不看征信"就是完全不需要查信用记录，这想法太天真了。说白了，正规金融机构，哪怕是小贷公司，没有不查征信的，只是查的版本不一样。我们平时说的征信，通常指央行征信报告，那玩意儿只要你在银行办过业务基本都有记录。但市面上确实有些产品，它们不查央行征信，改查网贷大数据。

这事儿得从两年前说起。那会儿我征信上有连三累六的逾期记录，去银行贷款简直是做梦。有个"中介"跟我说，只要交2000块钱资料费，就能帮我搞定某银行的低息贷。我信了，钱交了，结果等了半个月，对方说系统维护，再后来直接把我拉黑了。后来我才搞明白，那所谓的"内部渠道"根本不存在，他们就是赚我这笔资料费。

那么问题来了，不看征信易通过的贷款有哪些是真的存在的吗？答案是：存在，但跟你想象的可能不太一样。它们通常分为三类：典当行、部分网贷产品、还有私人借贷。每一类都有各自的门道，咱们一个个拆开说。

典当行和抵押贷：有东西就能换钱

这是最实在的一条路，也是我后来走通的路。典当行基本不看征信，人家看的是你手里的东西值多少钱。去年11月，我实在周转不开，把自己那块结婚时买的欧米茄手表拿去当了。评估师看了一眼，问了句"来源合法吧"，我点了点头，当场就给了钱。整个过程不超过20分钟，征信？人家提都没提。

这种抵押贷的逻辑很简单：你有值钱的东西（车、房、黄金、名表、甚至奢侈品包），人家就敢借给你。利息嘛，肯定比银行高，我那会儿月息大概在2分左右，具体数字我记不太清了，大概是这样。但好处是痛快，不磨叽，到期还不上大不了东西归人家。

当铺里的潜规则

这里有个小门道我必须得说。去典当行千万别穿得太寒酸，也别表现得太急用钱。我第一次去的时候，穿着个大裤衩，说话哆哆嗦嗦的，人家给的估价直接打了六折。后来我朋友教我，穿得体面点，说话硬气点，估价能高不少。这行就这样，看人下菜碟。

网贷产品：水很深，小心淹着

说到网贷，这里面坑太多了。我手机里现在还留着七八个借款APP，有的已经卸载了，有的还在用。真正不查央行征信的网贷，通常额度都不高，利息都挺吓人。我见过年化利率超过100%的，借1000块钱，一个月后要还1200，这还是"良心价"。

但话说回来，如果你征信花了，又没有抵押物，网贷确实是为数不多的选择之一。关键是怎么分辨哪些靠谱、哪些是高利贷。我的经验是：凡是让你先交钱的，一律拉黑。什么"工本费""审核费""解冻费"，名目越多越不靠谱。正规平台放款前不会收你一分钱。

去年有个叫"某某贷"的平台，广告打得震天响，说不看征信秒下款。我试了一下，额度给了5000，结果到账只有3500，剩下1500被扣成了什么"服务费"。算下来，实际年化利率超过60%。这事儿到现在我都记得，血亏。

私人借贷：最后一步，慎之又慎

这条路我不推荐，但确实有人走。私人借贷通常发生在熟人之间，或者通过中介介绍。利息双方协商，没有固定标准。我认识一个做建材的老板，征信烂透了，最后找私人借了20万，月息5分，三个月还不上本息翻倍。结果呢？到现在还没还清，利滚利已经变成50多万了。

你可能会问，这种借贷不是违法的吗？讲真，界限很模糊。民间借贷受法律保护，但年化利率超过36%的部分不受保护。问题是，人家借给你钱的时候可不会签什么正规合同，大多是打个欠条，有的连欠条都没有。真出了事，你连证据都拿不出来。

所以私人借贷这条路，能不走就别走。除非你百分百确定自己能在约定时间内还上，否则就是给自己挖坑。

几条实用建议

说了这么多，到底该怎么选？我给大家总结一下：

• 有房有车有值钱物件，首选抵押贷，利息相对低，额度也高。
• 啥都没有但急需小钱（几千块），找正规网贷平台，认准一点：放款前不收费。
• 征信只是花了一点，没到烂透的地步，可以试试一些中小银行的二抵产品。
• 私人借贷，能躲多远躲多远。

还有个事儿得说清楚。我上面说的这些，只适合我所在的这个二线城市的情况，其他地方不敢乱说。去年还不是这样，今年政策刚调过，很多以前能做的产品现在都停了。所以如果你打算去办，最好先打听一下当地的政策。

最后再说两句掏心窝子的话

写了这么多，其实就一个意思：天下没有免费的午餐。那些打着"不看征信""百分百下款"旗号的广告，十个有九个是坑。剩下那一个，利息高到你怀疑人生。我当年就是太急了，才会被骗子钻了空子。

现在回过头看，如果那会儿有人能跟我说这些，我至少能少走不少弯路。所以我把这些写出来，就是希望正在搜索不看征信易通过的贷款有哪些的朋友，能多留个心眼。别像我一样，钱没借到，反而搭进去好几千。

对了，还有个事儿差点忘了。不管你最后选了哪种方式，记得按时还款。征信花了还能慢慢养，要是被列入失信被执行人名单，那可就真麻烦了。我有个朋友就是这样，现在连高铁都坐不了，做生意处处受限。

你要是真急用钱，先问问自己：这笔钱非借不可吗？有没有其他办法？找亲戚朋友周转一下，或者把手里不用的东西卖了，都比去借高利贷强。

行了，就说这么多。自己掂量着办吧。

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