凭身份证就能借钱的软件有哪些？别做梦了，听我讲真话

上周三晚上十点多，我正准备关店门回家，有个小伙子急吼吼地推门进来，手里攥着身份证，满头大汗地问："老板，网上说有个软件只要身份证就能下款五万，你帮我看看真的假的？"

我接过来一看，手机屏幕上是个乱七八糟的贷款广告，写着"无视黑白户，凭身份证秒下款"。

我心里叹了口气。

这行干了十二年，经手上万单，这种被广告忽悠瘸的人我见得太多了。很多人在网上搜凭身份证就能借钱的软件有哪些，结果搜出来的要么是高利贷，要么是骗资料的骗子软件。今天我干脆把话摊开来讲讲，免得你们继续往坑里跳。

光凭身份证借钱？门儿都没有

先泼盆冷水。

市面上根本不存在"只凭身份证"就能借到钱的正规软件。那些广告全是扯淡。银行和正规借贷机构不是慈善机构，人家借钱给你，得知道你能不能还得上。光一张身份证能证明什么？只能证明你是个人，证明不了你有还款能力。

去年有个做装修的客户老周，征信烂得跟筛子似的，逾期七八次。他问我能不能办，我直接告诉他：正规渠道没戏。他不信，自己跑去网上乱申请，结果呢？钱没借到，手机号被各种骚扰电话打爆，最后还得花钱找人消记录。

说白了，那些号称"凭身份证秒下款"的软件，要么是放高利贷的，要么是骗你个人信息的。正规平台都需要"身份证+银行卡+手机号+实名认证"这一套组合拳，有的还得绑定社保、公积金或者查征信。

真正靠谱的身份证贷款软件有哪些

那是不是说身份证就没用了？也不是。身份证是基础材料，有了它，配合其他资质，确实能办下来不少正规的信用贷。我给大家盘点几个我客户用过的、相对靠谱的渠道。

第一类是银行系的快贷产品。建行快贷、工行融e借、招行闪电贷，这几个都是老牌子了。利率低，下款快，但门槛也高。你得是这些银行的老客户，有代发工资或者房贷在它家，系统才会给你额度。

我去年帮一个事业单位的姑娘办过建行快贷，她公积金基数八千多，在建行代发工资三年，系统直接给了十五万额度，年化利率才4.35%，比房贷还低。这种产品才是真正的好东西，但前提是你资质得过硬。

第二类是互联网大平台的借贷产品。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱，这几个大家应该都听过。这些平台的好处是申请方便，在APP里点几下就行，不用跑银行柜台。

但坏处也有。利率比银行高不少，普遍在年化10%-18%之间。而且这些平台会查征信，借多了会影响你以后办房贷。

第三类是持牌消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费这些，都是正规持牌的。利率比银行高，比网贷低，门槛也相对松一些。我有个开小饭馆的客户，征信有点花，银行办不下来，最后在招联金融办了五万，解了燃眉之急。

那些不会告诉你的坑

讲真，这行水深得很。有些内幕，我不说你们可能一辈子都不知道。

第一个坑是"会员费"和"服务费"。有些小平台你申请的时候看着利率不高，等你要提现了，突然跳出来说要交199元会员费，或者要买什么保险。这钱交了也不一定下款，纯属智商税。

第二个坑是"砍头息"。借一万，实际到手八千，剩下两千说是服务费直接扣掉了。但你还款的时候得按一万还。这种做法在正规平台已经被禁止了，但那些不正规的小平台还在搞。

第三个坑最隐蔽，叫"多头借贷记录"。你每在一个平台申请一次，不管批没批，征信上都会留一条查询记录。申请多了，征信就花了，以后想办正经贷款反而办不下来。

前年有个做电商的客户，旺季进货缺钱，一个月内在十几个平台申请贷款。结果呢？征信查询记录二十多条，后来想办房贷直接被拒。银行经理的原话是："这人得多缺钱啊，到处借钱。"

怎么判断一个软件靠不靠谱

教你们几个简单粗暴的判断方法。

一看有没有放贷资质。正规平台在APP里都会公示牌照信息，找不到的直接pass。

二看利率是否透明。年化利率超过24%的要小心，超过36%的直接拉黑，那是高利贷。

三看有没有提前收费。正规平台下款前不会收任何费用，让先交钱的都是骗子。

四看会不会查征信。说不查征信秒下款的，要么是骗子，要么是高利贷。正规机构都会查，只是查得严不严的区别。

对了，还有个事儿得说说。很多人搜凭身份证就能借钱的软件有哪些的时候，会看到一些来路不明的APP。这些APP很多是套牌的，界面做得跟正规平台一模一样，其实是钓鱼软件。你填完资料，过几天就有人打电话说你是某某平台的用户，问你要不要贷款。你的信息已经被卖了好几手了。

什么情况下能办下来

说了这么多坑，也说说正面的。什么条件能办下来身份证贷款？

有稳定工作的最好办。代发工资、社保、公积金，这三样有一样就行。银行和正规平台最看重的是还款能力，有稳定收入证明，下款概率大很多。

有资产的也好办。房、车、保单，都可以作为加分项。有些平台可以办保单贷，年交保费满一定金额就能贷。

征信干净的更不用说了。没有逾期记录，查询记录也不多，随便哪个平台都能下款。

但如果你征信有逾期，或者查询记录太多，就比较难办了。这时候别自己瞎申请，找个靠谱的中介问问，说不定还有路子。不同平台的风控标准不一样，有的看重征信，有的看重收入，有的看重资产。找对平台很重要。

我前两个月接了个单子，客户是开物流公司的，征信上有两次逾期，都是因为忙忘了还款日，金额不大。他自己去银行申请被拒了，后来找到我。我帮他匹配了一个对征信要求相对宽松的消费金融公司，最后批了八万，虽然利率比银行高一点，但好歹解了他的急。

申请的时候要注意什么

真要申请，几个细节得注意。

填写资料的时候，单位和联系人填真实的。别想着造假，现在大数据都能查到，造假反而会被秒拒。

联系人留那种关系稳定、电话能打通的。我有客户留的紧急联系人是前女友，结果平台回访电话打过去，人家直接说"不认识这人"，贷款直接被拒。

申请金额别太贪心。第一次申请，额度都不会太高，几千到一两万是常态。用一段时间，按时还款，额度会慢慢涨上来。

还款日设个提醒。逾期一天都上征信，划不来。

还有个事儿得提醒一下。不同平台对申请时间也有讲究。月底和季末，银行和消费金融公司都有放款任务，这时候申请相对容易批。月初反而严一些。这个规律是我观察了好几年才总结出来的，网上可搜不到。

最后说几句

贷款这事儿，能不借就不借。真要借，走正规渠道，别信那些"无门槛秒下款"的鬼话。

身份证是你的，征信也是你的。借了钱不还，上的是你的征信，黑的是你的名字。那些忽悠你借钱的人，可不会替你还款。

缺钱的时候先想想能不能找亲戚朋友周转，能不能把闲置的东西卖了，能不能找老板预支工资。实在不行再走贷款这条路。

真要办，先去银行问问，再去大平台看看，最后才考虑消费金融公司。别一上来就找那些听都没听过的小平台，到时候哭都来不及。

对了，那些号称"黑户也能下款"的广告，看都别看。要么是骗钱的，要么是套路贷，进去就出不来。

我见过太多被贷款拖垮的人了。有个小伙子，最开始只是借了五千块钱买手机，后来以贷养贷，滚到二十多万，最后房子都卖了还债。到现在我都记得他来找我的时候那副绝望的样子。

量力而行，别把自己玩进去。

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