借钱不用实名认证的软件？别傻了，那是给你挖的坑

上个月我在深圳采访了一个叫阿豪的年轻人，他坐在快餐店角落里，手里攥着一叠催款单，手一直在抖。他告诉我，自己半年前在网上搜借钱不用实名认证的软件，还真让他搜到了一个叫"极速贷"的APP。阿豪当时急着用钱给女朋友做手术，心想不用实名就能借钱，反正也没人知道是自己借的，就试着申请了。结果呢？钱没借到，反而被对方以"验证还款能力"为由，骗走了他手机通讯录里所有联系人的电话号码。现在他不但没借到钱，还每天被骚扰电话轰炸，甚至有人威胁要上门泼油漆。阿豪问我："记者大哥，这种软件到底是不是骗人的？"说实话，我当时都不知道该怎么回答他，因为这事儿说起来太扯淡了。

网上那些不用实名认证的借款平台靠谱吗？

讲真，我做了这么多年金融调查，听到"不用实名认证"这几个字就想笑。你想想看，借钱是什么事儿？是把真金白银给你啊！哪家正规机构会把钱借给一个连真实姓名都不知道的人？这不是做慈善，这是做生意啊！去年我采访过一个做过网贷催收的人，他告诉我，行业内有个不成文的规定：凡是声称"不用实名认证"的借款平台，十个有九个是诈骗，剩下一个是高利贷。那个催收员说："我们那会儿根本不看借款人是谁，只要拿到通讯录，就敢放款。为什么？因为到时候你不还钱，我们就打电话给你爸妈、你同事、你老板，让你在社会上混不下去。"说白了，这种所谓的"不用实名认证"，就是用你的社交关系做抵押，把你整个人都绑死在这笔贷款上。

有人可能会问：那为什么网上还能搜到这么多广告呢？这个问题问得好。我专门去研究过那些广告，发现它们有一个共同特点：广告语写得天花乱坠，什么"无门槛""秒下款""不查征信"，但就是不提利息多少、期限多长。等你真下载了APP，填了资料，对方就会以各种名义让你先交钱：验证费、保证金、会员费……反正就是让你先掏钱。我去年11月跟踪过一个案例，河南的一个小伙子，被这种套路骗了前后一共交了8000多块钱，一分钱贷款都没拿到。报警后警察告诉他，这种案子很难破，因为对方用的都是境外服务器和虚拟身份。

为什么还有人相信"不用实名就能借到钱"？

这事儿说起来挺让人唏嘘的。我采访过这么多借款人，发现他们有一个共同点：都是走投无路的时候才会去搜这种东西。有的人是征信已经花了，正规渠道借不到钱；有的人是急等着用钱，等不了银行那漫长的审批流程；还有的人纯粹是被网上的广告忽悠了，以为天上真会掉馅饼。我记得有个叫老周的，做小生意亏了本，欠了一屁股债，征信上一塌糊涂。他跟我讲："那会儿我就像溺水的人抓稻草，管它是什么，能借到钱就行。"结果呢？他从一个"不用实名认证"的平台上借了2万块钱，三个月后连本带利滚到了8万。这哪是借钱啊，这是喝血。

别傻了，朋友们。正规金融机构没有不实名认证的，这是国家规定的硬性要求。我在银行工作的朋友告诉我，现在监管查得严，连小额贷款公司都要接入央行征信系统，不实名认证怎么可能合规？那些号称"不用实名"的，要么是骗子，要么就是法外之地的高利贷，碰都不要碰。我采访过一个受害者，他说自己当时就是抱着侥幸心理，想着"万一呢"，结果这个"万一"让他家破人亡。他老婆跟他离了婚，孩子跟着前妻走了，他自己现在还在打工还债。说到这儿，我插一句，具体数字我记不太清了，但据我了解，这类案件的受害者平均损失在5000到20000元之间，金额不算特别大，但对普通家庭来说已经是伤筋动骨了。

那些被包装成"黑科技"的套路贷

我去年花了好几个月时间，专门研究过这类所谓的"创新借贷模式"。有些APP做得特别正规，界面看起来跟银行软件差不多，甚至还搞什么"芝麻分""信用等级"之类的噱头。但你仔细去看它的借款合同，就会发现里面全是坑。有的合同利率写的是年化6%，但加上各种服务费、手续费、管理费，实际年化利率能到60%甚至更高。还有的合同里藏着"违约金条款"，一旦你逾期，违约金按天计算，利滚利下去，根本还不上。我采访过一个律师，他专门代理这类案件，他跟我说："这些合同都是精心设计的，借款人根本看不懂，等发现上当了已经晚了。"

更可怕的是，有些平台根本就没有合同。你填完资料，对方直接给你打钱，然后发个短信告诉你：借你5000，一周后还6000。你问利息为什么这么高，对方就说"这是规矩"。你不还？行，他们有的是办法让你还。我采访过一个曾经做过"条子"的人——就是专门负责放贷和收贷的中间人，他告诉我，他们那行有个说法叫"肉偿"，就是还不上的，女的去KTV陪酒，男的去做苦力，什么时候还清什么时候走。这事儿听着像小说，但真真实实发生在我们身边。

真正的解决方案是什么？

说了这么多坑，那真借不到钱怎么办？我给几个实在的建议。第一，找亲戚朋友借，虽然面子上过不去，但总比被骗强。第二，去正规银行问问，现在很多银行都有小额消费贷，利息不高，手续也没那么复杂。第三，如果征信有问题，可以先花时间把征信养好，急也没用。第四，实在不行就把手里能变现的东西卖了，手机、电脑、首饰，总比背上高利贷强。我知道这些建议听着不性感，但它们能保命。我采访过那么多人，没见过一个靠"不用实名认证的软件"解决问题的，倒是见过不少把自己搞得更惨的。

还有一个事儿得说清楚。去年还不是这样，今年政策刚调过，国家对这类非法放贷打击得很严。如果你已经被骗了，赶紧报警，把证据都留好：聊天记录、转账记录、通话录音，什么都别删。我采访过一个警察，他说这类案件最难的就是取证，很多受害者把记录都删了，最后什么都查不到。另外，如果对方威胁你、骚扰你，也可以报警，现在对"软暴力"催收也有相应的法律条款可以处理。

最后再说一个很多人不知道的事儿。我有个朋友在央行征信中心工作，他告诉我，现在很多小额贷款公司、消费金融公司都接入了征信系统。什么意思呢？就是说你从这些平台借钱，也会上征信。如果你借了不还，以后想从银行办房贷、车贷，基本就没戏了。所以别以为小额贷款不正规就可以随便借，后果比你想的严重得多。我采访过一个人，就是因为年轻时借了几笔小贷没还，后来买房的时候被银行拒贷，眼睁睁看着房价涨了三倍，到现在都还在租房住。

写到这儿，我想起阿豪最后跟我说的一句话："早知道是这样，我就不借了。"可惜这世上没有早知道。借钱这事儿，从来就没有捷径可走。那些号称能让你"轻松借钱"的，最后都会让你"痛苦还钱"。你要问我有没有什么"不用实名认证"的借钱办法，我的回答是：门儿都没有。有也是坑，跳进去就出不来了。

文章版权声明：除非注明，否则均为网贷口子网原创文章，转载或复制请以超链接形式并注明出处。