哪个网贷容易借的钱的？别被广告忽悠，这几个才是真门道

上周三半夜，我发小老陈突然给我发微信，就三个字："救个急"。我一看这架势，估计又是资金周转不开。打电话过去一问，果然，他那个小超市要进货，差三万块钱，想问问哪个网贷容易借的钱的，最好是那种不用怎么审核、秒到账的。我当时就跟他急了，说你这纯属病急乱投医，容易借的往往坑最深。这事儿让我一宿没睡踏实，想着自己这几年在银行里里外外看了这么多单子，有些"内部门道"真得拿出来说说，免得大家像我发小一样踩雷。

别只盯着"容易借"，小心后面的大坑

很多人找贷款，第一反应就是打开手机应用商店，搜"贷款"两个字，看哪个下载量高下哪个。讲真，这招特别不靠谱。应用商店里那些排名靠前的，很多都是砸钱做推广的，羊毛出在羊身上，推广费谁出？还不是借款人。

我见过太多客户，图省事点了几个链接，结果借了个"高利贷"还不知道。有个做装修的小老板，借了5万，到手4万5，那5千被扣成"服务费"，这叫砍头息。这事儿闹到我这里来咨询，我一看合同就直摇头，这种钱好借，但你还得起吗？

说白了，真正正规、利息合理的贷款，审核肯定是有门槛的。那些号称"凭身份证秒下款""黑户也能贷"的，十个有九个是坑。剩下一个？那是骗子，盯着你的保证金呢。

真正容易下款的网贷借钱平台有哪些？

那是不是就没有容易借的钱了？也不是。关键是你得找对路子。我在银行干了这么多年，审批系统怎么运作，大概心里有数。系统审批主要看两个东西：一个是你的硬资质，一个是你的软信息。

硬资质就是你的征信报告、公积金、社保这些。软信息呢？就是你的消费习惯、还款意愿。有些平台，你经常在上面买东西、付账单，它对你的了解比你自己都清楚，这种平台借钱给你，它放心，你借得也容易。

具体来说，如果你问我哪个网贷容易借的钱的，我会推荐你优先看这三个方向，顺序别搞反了：

• 第一梯队：你工资卡所在的银行APP，或者你有大额存单、理财的银行。内部系统对你有画像，有时候会给你一个"预授信额度"，点一下就出来了，利息还低。
• 第二梯队：你高频使用的支付平台。比如你天天用某个软件点外卖、打车、缴费，信用分高，那里面的借贷产品通过率极高，而且额度动态调整，特别灵活。
• 第三梯队：持牌消费金融公司。这种一般是大银行的子公司，利息比银行稍高一点，但审核比银行松，对征信的要求没那么死板。

申请时的那些"潜规则"，没人告诉你但很重要

知道了去哪借，还得知道怎么借。这行里有些不成文的规矩，我要是不说，你可能这辈子都蒙在鼓里。

去年有个客户，征信挺好的，申请就是被拒。我拿他手机一看，好家伙，通讯录里备注全是"贷款中介""办信用卡小王"之类的。系统风控不是傻子，看到这种通讯录，第一反应就是：这人是不是到处借钱？是不是已经还不上了？直接拒掉没商量。

还有一个事儿，申请时间也有讲究。虽然系统是24小时审批，但据我观察，工作日的上午10点到11点，下午2点到4点，通过率好像稍微高那么一点点。为啥？那会儿人工复核的人在线，有些边缘单子，系统拿不准，转人工审核，遇到个心情好的审批员，可能就给你过了。这纯属个人经验啊，不保真，但试试也没损失。

别乱点"查看额度"

这事儿特别坑。很多人闲着没事，看到广告说"测测你的借款额度"，手贱就点进去了。点一次，查一次征信。征信报告上全是"贷款审批"的查询记录，这叫"征信花了"。等你真需要钱的时候，银行一看，嚯，这哥们最近查了十几家都没借到，肯定有问题，拒！所以，没想好真要借，千万别乱点那些测额度的链接。

到底选哪个？给你个实在建议

说了这么多，你可能还是想问个具体答案。那我就不藏着掖着了。

如果你有公积金，哪怕交的时间不长，优先去四大行的手机银行看看，那里面都有快贷产品，利息低得吓人，年化可能就3%多。这绝对是首选，没有之一。

要是没公积金，就是个普通上班族，平时网购多，那就用你常用的那个支付软件里的借贷产品。别嫌它额度小，积少成多嘛，关键是正规，不会乱收费。

实在不行，征信稍微有点瑕疵，比如有过一两次忘记还款，再去试持牌的消费金融产品。但记住，利息超过年化24%的，你就得掂量掂量了，那压力可不小。

前两天我发小老陈后来听了我的劝，没去借那个什么"秒下款"，而是把他那个超市的流水打出来，去办了个商户贷。虽然跑了趟银行，费了点劲，但利息省了好几千块。他请我吃烧烤的时候还在那拍大腿，说差点就被网上的广告给带沟里去了。这年头，赚钱不容易，借钱这事儿，还是得擦亮眼，别让"容易"两个字蒙了心。

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