哪个网贷借款不查征信？别傻了，查完这篇你就懂了

2018年那会儿，我整个人是懵的。

为了周转生意，我在某平台借了一笔钱，当时广告打得震天响，说什么"不查征信、秒批秒到"。结果呢？钱是到账了，但那个利息高得让我现在想起来都后背发凉，而且后来我才知道，它其实查了我的大数据，只是没查央行征信而已。那会儿我就在想，到底哪个网贷借款不查征信是真的靠谱？还是说，这本身就是个伪命题？

讲真，被坑过之后，我花了大半年时间研究这行，把市面上能试的口子基本都摸了一遍。今天我就把这点血泪经验摊开来讲，能帮你省不少冤枉钱。

先搞清楚：网贷口子到底查不查征信

很多人有个误区，觉得"不查征信"就是完全不看你的信用记录。别傻了，这怎么可能？

金融机构不是慈善机构，他们放贷是要收回来的。如果完全不查你的信用状况，那他们喝西北风去？

所谓的"不查征信"，通常有两种情况：一是不查央行征信，但查第三方大数据；二是查征信，但对征信的要求特别低，只要没有重大逾期就能过。

说白了，这事儿没那么简单。

我有个朋友老周，去年急着用钱，在网上搜了一圈"不查征信的网贷"，结果申请了五六个平台，全被拒了。为啥？因为他以为不查征信就是啥都不看，结果那些平台查了他的大数据，发现他多头借贷记录一大堆，直接就给拒了。

真正不查央行征信的借款渠道有哪些

那到底有没有真正不查央行征信的口子？有，但坑也不少。

第一种是某些小额消费金融公司的产品。这类平台一般额度不高，几千到一两万的样子，利息普遍偏高。他们主要看你的运营商数据、电商消费记录这些。

第二种是部分持牌小贷公司。这类公司有些还没接入央行征信系统，所以确实不查。但问题是，这类平台越来越少了，而且很多都在逐步接入。

第三种是民间借贷或者私人放贷。这个我不推荐，风险太大，容易被套路。

去年11月有个做装修的小老板找我咨询，说他在某平台借了3万，合同上写着年化利率12%，结果到手只有24000，剩下6000被以"服务费"的名义扣掉了。这种就是典型的砍头息，违法的，但很多人急着用钱就签了。

不查征信的网贷平台靠谱吗

这问题问得好。

我直接说结论：大部分不靠谱，或者说，性价比极低。

你想啊，正规银行贷款年化利率4%-8%，还要查征信、看流水。一个平台敢不查征信就给你放款，它图什么？图你长得好看？

它图的是高额利息和各种费用。

我见过太多这样的案例了。有个姑娘，刚工作两年，在某个"不查征信"的平台借了5000块，结果三个月后要还8000多。她还不上了，又去借别的平台还这个，拆东墙补西墙，最后滚成了十几万的债务。

这就是坑爹的地方。

网贷不查征信的代价是什么

天下没有免费的午餐，不查征信的代价就是更高的资金成本。

根据我这两年的观察，这类平台的综合年化利率普遍在36%以上，有些甚至超过100%。什么概念？借1万块，一年后要还2万甚至更多。

而且，这类平台的催收手段往往比较激进。我之前就遇到过，逾期一天就被爆通讯录，亲戚朋友全知道我欠钱的事儿。那滋味，真的不好受。

哪些人适合申请不查征信的网贷

说实话，能不碰就别碰。

但如果你真的走投无路了，比如征信已经花了，正规渠道都贷不下来，又有紧急资金需求，那可以考虑，但必须满足几个条件：

• 确定自己短期内能还上，不要长期借
• 仔细看合同，算清楚实际利率
• 不要借超过自己还款能力的金额
• 优先选择有正规牌照的平台

还有一个很多人不知道的事儿：有些平台在月底或者季度末会有"冲量"任务，这时候审核会相对宽松一些。具体数字我记不太清了，大概是每月最后三天左右吧，通过率会比平时高一点。

怎么判断一个网贷平台是否正规

这个能力一定要有，能帮你避开90%的坑。

第一，查牌照。正规的小贷公司、消费金融公司都有金融牌照，可以在地方金融监管局官网查到。查不到的，一律别碰。

第二，看利率。年化利率超过24%的要慎重，超过36%的直接拉黑。怎么算年化利率？有个简单的方法：用IRR公式，网上有计算器，输入每期还款金额就能算出来。

第三，看合同条款。有没有服务费、手续费、保证金这些名目繁多的费用？有没有砍头息？有没有强制搭售保险？有的话，直接走人。

我之前踩过一个坑，合同里藏着一条"逾期管理费"，每天按借款金额的1%收取。借1万块，逾期一天就要多交100块，这谁顶得住？

所以说，签字之前，合同一定要一个字一个字地看完。

比网贷更好的选择有哪些

与其纠结哪个网贷借款不查征信，不如想想有没有更好的办法。

如果你的征信只是有一点小瑕疵，比如偶尔一两次逾期，其实还是有机会申请银行贷款的。现在很多银行都有"信薪贷"之类的产品，主要看公积金和社保缴纳情况，对征信的要求没那么死板。

我有个做销售的朋友，征信上有两次信用卡逾期，但他公积金缴存基数高，最后在某股份制银行批了15万的信用贷，年化利率才6%出头。

比网贷划算多了。

还有就是亲友周转。我知道开口借钱很没面子，但比起被高利贷吸血，面子算个啥？

另外，如果你名下有车有房，抵押贷的利率也比信用贷低不少。当然，前提是你得有还款能力，不然房子车子都没了，那就真翻车了。

最后说一句：不同城市的政策可能不一样，我只熟悉长三角这边的情况，其他地方不敢乱说。但大方向应该差不多，正规渠道永远比野路子靠谱。

别问我具体推荐哪个平台，我不做这个。我只是个被坑过、后来把这事研究透了的普通人。能帮你的就这些，路还得自己走。

文章版权声明：除非注明，否则均为网贷口子网原创文章，转载或复制请以超链接形式并注明出处。