不用扫脸验证的借款真有？干了8年中介跟你说实话

上周三晚上十点多，我正准备收摊回家，手机响了。来电显示是个陌生号码，接起来对面是个急得快哭的声音，说是看了我的文章找过来的。这哥们姓陈，做装修的，当天下午工地出事了，两个工人打架把设备砸坏了，对方不赔钱还跑了，房东那边催着明天复工，不然要违约金。

他需要六万块周转，但人在医院陪护受伤的工人，根本走不开去银行网点。更麻烦的是，他之前被朋友坑过，身份证信息被人拿去注册了一堆乱七八糟的账号，现在他对任何需要扫脸的东西都有心理阴影。他问我有没有那种不用扫脸验证的借款，能当晚到账的。

讲真，这种电话我一个月能接十几个。很多人以为扫脸就是个形式，其实这里面门道多了去了。

为什么现在到处都要扫脸？不扫脸能借到钱吗？

先说个很多人不知道的事。2020年之前，网贷平台确实有很多不需要扫脸的，填个身份证号、银行卡号，钱就到账了。那会儿行业乱得很，有人拿别人的身份证一天能贷出十几万。后来监管一刀切下来，要求所有放款机构必须做"人脸识别+活体检测"，就是为了防止身份冒用。

所以现在市面上正规的银行贷款、消费金融，基本都要扫脸。那些跟你说"完全不用扫脸"的中介，十有八九在忽悠你。

但这里面有个漏洞。扫脸验证分两种场景：一种是申请环节的实名认证，这个基本跑不掉；另一种是每次提款都要扫脸，这个就有操作空间了。有些银行的产品，申请时扫一次脸，后面提款只需要输入密码或短信验证码，等于变相实现了不用每次扫脸。

陈先生当时就是卡在这个环节。他之前申请过某行的消费贷，每次提款都要对着手机眨眼点头，他嫌麻烦又觉得不安全，就一直没用。

不用扫脸就能下款的渠道，到底有没有靠谱的？

有，但条件比较苛刻。

第一种是线下签约的银行经营贷。如果你有营业执照、有真实的经营流水，一些城商行和农商行可以做到线下尽调、线下签约，全程不需要扫脸，客户经理带着合同上门，签完字就行。我去年经手过一个做餐饮的客户，贷了50万，从头到尾没扫过一次脸。但这种产品对资质要求高，不是谁都能办的。

第二种是部分银行的"快贷"类产品，申请时扫脸，提款时只需要密码。这类产品我手里大概有四五个渠道，具体名字不太好公开说，反正四大行里至少有两家是这样的政策。

第三种就比较野了，民间借贷。这个我不推荐，利息高得吓人，而且风险大。去年有个客户不听劝，跑去借了民间的钱，后来被催收搞得家都回不去。别傻了，这种坑踩一次就够你喝一壶的。

陈先生的情况，我给他匹配的是第二种方案。他之前在某行有过房贷记录，还款记录良好，系统里已经有他的白名单额度，只是他不知道怎么操作。我让他下载那个银行的APP，引导他找到"一键提款"的入口，果然不需要扫脸，输完密码六万块秒到账。

申请借款不扫脸认证，这些坑千万别踩

说到这儿我得提醒一句。网上有很多广告打着"免人脸识别贷款""不用扫脸秒下款"的旗号，看着诱人，实则全是套路。

第一种套路是"包装资料"。对方说可以帮你伪造工作证明、银行流水，然后走特殊通道申请不用扫脸的贷款。这事儿我见过太多，钱没贷到，先交了几千块"包装费"，最后对方拉黑跑路。去年我遇到一个受害者，被这么骗了八千多，报警都没用，因为对方用的是境外号码。

第二种套路更阴险。对方说不需要扫脸，但要把身份证、银行卡、手机验证码都发过去。这等于把你的命根子全交出去了。我有个同行的客户，就这么被搞走了五万块，对方用他的信息去申请了一堆网贷，等他发现的时候征信已经花了。

第三种是AB贷骗局。对方说可以帮你办不用扫脸的贷款，实际上是让你签一份"委托代扣协议"，钱贷下来直接打到别人账户，你背债。这种案子最近两年特别多，我估摸着全国得有几十万人中招。

怎么判断一个渠道靠不靠谱？

我教大家一个简单的方法。凡是让你先交钱的，一律拉黑。正规贷款机构在放款前不会收任何费用，什么"手续费""保证金""解冻费"，全是扯淡。还有一点，凡是说"百分百下款""不看征信""黑户也能贷"的，基本都可以判定为骗子。银行又不是慈善机构，凭什么借钱给还不起的人？

如果确实不方便扫脸，还有什么替代方案？

这个问题其实我经常被问到。有些人是因为面部受伤或者做过医美，扫脸识别不过；有些人是年纪大了，不会操作智能手机；还有些人跟陈先生一样，对扫脸有心理抵触。

面部识别不过的，可以尝试去银行网点做线下核身。带上身份证、银行卡，柜台人员可以手动帮你完成身份验证，之后在线上操作就不用扫脸了。这个方法我上个月刚帮一个客户操作过，他做了双眼皮手术，扫脸怎么都过不了，去网点十分钟就搞定了。

老年人或者不会用智能手机的，可以申请银行的"适老化服务"。现在很多银行都有这个政策，子女可以在手机银行上帮父母完成身份认证，之后父母只需要记住密码就能操作。具体政策不同银行不一样，建议直接打客服电话问。

至于对扫脸有顾虑的，说实话这个我能理解。但现在的技术，扫脸验证的数据基本都存在银行自己的服务器里，不会随便泄露。比起把身份证照片发给别人，扫脸反而更安全。当然，前提是你用的是正规银行的APP，不是什么乱七八糟的网贷平台。

陈先生后来跟我说，他之前之所以抗拒扫脸，是因为有一次在某个不知名的小平台申请贷款，扫完脸之后疯狂接到骚扰电话，一天能接二三十个，卖保险的、办信用卡的、推理财的，什么都有。他怀疑是那个平台把他的信息卖了。

这个怀疑大概率是对的。小平台的数据安全做得怎么样，谁都不知道。所以我一直跟客户说，能用银行渠道就尽量用银行的，别图省事去那些听都没听过的平台。

最后说几句掏心窝的话

干这行八年，我见过太多人因为急用钱病急乱投医。去年有个小伙子，为了还信用卡去借了高利贷，利滚利最后欠了三十多万，父母把养老的房子都卖了才填上窟窿。到现在我都记得他爸妈来公司找他时那个眼神，那种绝望，真的让人心里堵得慌。

贷款这事儿，能不借就不借。真要借，优先考虑银行，别嫌麻烦。那些号称"零门槛""秒下款""不用扫脸"的，背后往往藏着更大的麻烦。

陈先生的事后续还算圆满。钱当晚到账，第二天工地复工了，房东也没追究违约金。他后来给我介绍了一个做建材生意的朋友，也成了我的客户。这行说到底还是靠口碑，帮人解决真问题，才能做得长久。

如果你现在正急着找不用扫脸的借款渠道，先别急着做决定。花十分钟把上面这些看完，至少能帮你避开几个大坑。钱的事急不得，越急越容易出错。

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