不查征信app借款靠谱吗？一个踩过坑的小老板掏心窝子

去年冬天是我做生意这十年来最难熬的一段日子，服装店的库存压了一堆，供应商那边催款催得紧，偏偏那会儿房东又要涨租金。讲真，那段时间我头发白了不少，每天睁眼就是钱，闭眼还是钱。我当时征信上有点小瑕疵，之前有一笔信用卡还款晚了几天，去银行问过几家用都说难办，病急乱投医之下，我就把目光投向了网上那些铺天盖地的广告，想着找不查征信app借款试试，能不能先把供应商那几万块钱堵上。

那些号称"不看征信秒下款"的app，到底藏着什么猫腻

我当时手机里下了大概五六个这种软件，名字我就不点了，反正都是那种听起来特别高大上，实际上听都没听过的小平台。有一个app界面做得特简陋，注册进去就要我授权通讯录，还要身份证正反面。我当时心里其实犯嘀咕，但想着急用钱，还是点了同意。

结果呢？

钱没借到，接下来那一周我的手机被打爆了。各种推销电话，甚至还有那种冒充公检法的诈骗电话，我都怀疑是不是这app把我的信息给卖了。说白了，很多号称"不查征信"的app，根本就不是放贷机构，他们就是个"倒爷"，拿着你的信息去卖给别的中介，甚至卖给诈骗团伙。你想想，正经做生意的，谁会干这种买卖？

这里我得插一句，网上搜"不查征信借款平台大全"出来的结果，十个有九个是坑。真正完全不查征信的，除了高利贷就是诈骗，门儿都没有。正规的持牌机构，多多少少都会看一眼你的信用状况，只是说有的看重征信报告，有的看重大数据评分，标准不一样而已。

我的血泪教训：差点掉进去的"服务费"陷阱

后来我又试了一个，这回倒是真有额度了，显示能借3万。我当时还挺高兴，觉得终于有着落了。结果点进去一看借款详情，我直接拍大腿。借3万，实际到手只有2万4，那6000块直接被扣掉了，名目叫"前期服务费"、"风险保证金"。

这事儿到现在我都记得清清楚楚。这种操作在行内叫"砍头息"，是法律明令禁止的。但那些不正规的平台就敢这么干，你还不敢报警，因为他们手里有你的通讯录。你敢报警，他们就敢爆你的通讯录，让你亲戚朋友都知道你欠钱不还。这种软暴力，比硬暴力还恶心人。

我当时差点就点了确认，手指头都在屏幕上悬了半天。最后还是理智占了上风，把app卸载了。后来算了一笔账，那6000块如果算进利息里，实际年化利率高得吓人，得有60%以上，这不就是吃人吗？

别被忽悠了，真正的"不查征信"其实是这几条路

吃了这几回亏，我也学乖了，开始老老实实研究政策，找正经渠道。后来我发现，所谓的"不查征信"，其实很多时候是信息不对称造成的误解。有些路子，虽然也看资质，但对传统征信的依赖没那么大。

我有个做餐饮的朋友老张，去年也是周转困难，但他运气好，找到了一条路子。他用的是支付宝上的借呗，虽然借呗也查征信，但他平时流水都在支付宝上，系统评估给了他额度。这跟那些野鸡app完全是两码事。还有一个路子是某些消费金融公司的产品，他们对征信的要求比银行松，只要你没有当前逾期，或者逾期次数在一定范围内，还是有机会的。

具体数字我记不太清了，大概是这样：银行可能要求两年内连三累六就不能贷了，但有些消金公司只要你还清了，过几个月就能再申请。这个不同城市可能不一样，政策也经常变，去年还不是这样，今年政策刚调过，大家申请前最好先问问当地的客户经理。

还有一种情况，如果你名下有车或者有保单，有些机构做抵押或者保单贷，对征信的要求也会放宽。这叫"强担保弱信用"，有东西押在那，人家自然不那么怕你赖账。这才是正儿八经解决问题的办法，别总想着天上掉馅饼，不查征信还能低息放款，那都是骗鬼的。

这几类app，看见赶紧跑

做生意这些年，我也总结了一些经验，有些app只要你看见，直接划走就行，别浪费时间更别搭上个人信息。

• 下载需要通过链接或者二维码，应用商店里搜不到的，这种大多是"714高炮"，借7天或者14天就要还，利息高得离谱。
• 注册时就要你交"工本费"、"验证费"的，正经贷款下款前是不收任何费用的，这个是铁律。
• 借款合同里利率写得模棱两可，或者根本不显示年化利率的，这种多半有猫腻。

我只熟悉咱们这边二三线城市的情况，其他地方不敢乱说，但大方向应该差不多。千万别信那些所谓的"内部渠道"、"强开额度"，我以前就是信了这个邪，结果差点把底裤都赔进去。

最后给兄弟们一句实在话

现在回过头看，当初之所以会被那些不查征信app借款的广告吸引，还是因为自己心急，想走捷径。做生意也好，过日子也好，哪有那么多捷径可走？征信花了不可怕，慢慢养就是了，真要借了高利贷，那才是无底洞。

我现在资金周转，首选还是亲戚朋友周转一下，或者用正规银行的经营贷，虽然手续麻烦点，但心里踏实。那个差点让我血亏的app，后来我上网一查，好多人被骗，甚至有人被逼得家破人亡。想起来都后怕。

如果你现在正急着用钱，征信又不太好看，别急着乱点那些链接。先去当地银行问问有没有针对小微企业的扶持贷款，或者找正规的担保公司咨询一下。实在不行，把手里闲置的资产变现一部分，也比掉进高利贷的坑里强。

下次要是再有人跟你吹嘘有什么"黑户也能下款"的神器，你就问他一句：这么好的事，你自己怎么不多借点发财，非得告诉我？

文章版权声明：除非注明，否则均为网贷口子网原创文章，转载或复制请以超链接形式并注明出处。