不上征信黑户的网贷有哪些？我踩过坑告诉你真相

2018年那会儿，我真是被逼到了墙角。

生意周转不开，征信已经花了，跑了好几家银行都吃了闭门羹。那时候我就疯了一样在网上搜不上征信黑户的网贷有哪些，恨不得把所有能下款的口子都试一遍。结果呢？钱没借到多少，手续费搭进去好几千，还差点被高利贷拖垮。

现在回想起来，真是蠢得要死。

这几年我自己把这一行摸透了，才发现当初的想法有多危险。今天就跟你们掏心窝子讲讲，那些所谓的"黑户贷款"到底是怎么回事，别再像我当年一样当韭菜。

不上征信的贷款真存在吗？别被忽悠了

先说个大实话：市面上绝大多数宣称"不看征信"的贷款，要么是骗子，要么就是坑。

我有个朋友老周，去年做生意亏了本，征信上有连三累六的逾期记录。他在网上看到个广告，说什么"黑白户通吃，秒下款"。结果呢？交了500块钱"包装费"，对方直接把他拉黑了。这种事儿太多了，踩坑的人前仆后继。

但话说回来，确实有一些贷款产品，对征信的要求没那么死板。

这些产品通常分两类：一类是正规机构里的"特殊通道"，另一类是民间借贷性质的周转渠道。前者门槛高但安全，后者风险大但下款快。你得搞清楚自己要什么。

哪些渠道对征信黑户相对友好

我这些年自己试过，也帮身边朋友打听过，总结出几条相对靠谱的路子。注意，我说的是"相对"，不是百分百能过。

持牌消金公司的次级产品

这个很多人不知道。一些持牌消费金融公司，比如招联、中银、捷信这些，他们其实有针对不同客群的产品线。主产品上征信，审核严，但有些边缘产品或者联合贷，审核标准会松很多。

我去年帮一个做餐饮的朋友问过，他征信有两次逾期，金额不大。走正常渠道肯定没戏，但通过某个消金公司和地方小贷的合作项目，居然批下来3万块。利息比银行高，年化18%左右，但好歹是正规军，不会乱来。

具体是哪家我就不点名了，免得说我在打广告。你们可以去各大贷款超市多翻翻，注意看放款机构是谁。

典当行和押车贷

这类我管它叫"硬通货贷款"。

你有车、有房、有值钱的东西，征信差点也无所谓。典当行看的是抵押物，不是看你那张征信报告。我2019年急用钱的时候，把自己那辆开了5年的本田押给了一家典当行，评估价8万，实际到手6万5，月息2分。

利息高吗？高得离谱。但那时候我实在没辙了。

后来我才知道，押车贷这个行当水很深。有些黑心公司会在合同里埋坑，比如高额的"停车费""评估费"，你到期想赎回，发现要多掏好几千。所以签合同之前，一定要把每一条费用都问清楚，白纸黑字写明白。

熟人周转和民间借贷

这个就看你的"人品"了。

我身边有个做建材生意的老板，征信烂得没法看，但他圈子广，朋友多。每次周转不开，就找几个相熟的同行借钱，利息比银行高一两个点，大家都放心。这种方式完全不上征信，前提是你得有靠谱的人脉，而且信用得说得过去。

民间借贷这块，我得多说一句。去年我认识一个小伙子，在网上找了私人放贷的，说是"不上征信，当天放款"。结果借了2万，到手1万6，签的合同却是3万的欠条。后来人家上门催收，要他还5万。这事儿闹到派出所才解决，折腾了半年。

讲真，这种坑爹玩意儿，碰都别碰。

不上征信黑户的网贷有哪些坑要避开

说到这儿，我得给你泼盆冷水。

很多人在搜不上征信黑户的网贷有哪些的时候，心态已经崩了。越急越容易翻车。我当年就是这么被坑的，现在想想都拍大腿。

第一个坑，就是"前期收费"。

任何让你先交钱的贷款，100%是骗子。什么"解冻费""保证金""会员费"，全是扯淡。正规机构放款之前一分钱都不会收你的，利息都是从放款里扣或者按期还。

第二个坑，是"阴阳合同"。

你借5万，合同上写8万。多出来的3万是"服务费"，但你得按8万还本息。这种套路在网贷圈太常见了，尤其是一些不正规的小平台。我有个表弟就中过招，借3万实际到手2万4，最后还了快5万。

第三个坑，是"714高炮"。

这种贷款期限只有7天或14天，利息高得吓人。借3000到手2100，7天后还3000。你算算这年化多少？超过1000%！而且这种平台会疯狂爆通讯录，把你亲戚朋友的电话打遍。我见过有人借了几家这种平台，最后被逼得差点跳楼。

别傻了，这种东西真的碰不得。

我的真实建议

说了这么多，你可能觉得我在泼冷水。但你得明白一件事：征信黑了，说明你的信用记录已经出了问题。这时候再去借高利息的贷款，只会让你陷得更深。

我当年就是这么过来的。借新还旧，拆东墙补西墙，最后窟窿越来越大。真正让我翻身的，不是什么黑户贷款，而是老老实实跟债权人协商，一点点把债还清，同时找了份正经工作慢慢攒钱。

如果你现在真的急需用钱，我的建议是：

• 能找亲戚朋友借就别找网贷，面子不值钱，利息才是真金白银
• 有抵押物就走正规典当或银行抵押贷，利息透明，不会乱来
• 实在不行，就把征信养一养，等两年不良记录的影响小了再申请

我知道这些建议听着不痛快，不如"秒下款"来得诱人。但信我一句：那些号称能救急的网贷，往往是把你推向深渊的最后一推。

你自己掂量掂量吧。

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